우리가 살면서 한번은 받게 되는 대출 중 은행 대출의 종류 2가지와 대출 준비 서류에 대해 간단하지만 자세하게 알려드리려고 합니다. 대표적인 대출의 종류에는 신용 대출과 담보 대출이 있습니다.
은행 대출의 종류 2가지
1. 신용대출
신용대출은 단어 그대로 개인의 신용이 대출의 금리와 한도에 큰 영향이 있습니다. 개인의 신용을 확인하고 돈을 빌려주는 대출 개념인 만큼 개인의 신용등급과 소득 유무, 재직 혹은 사업 유무를 가지고 종합적으로 판단하여 돈을 빌려주는 대출 형태입니다. 개인의 신용등급은 신용카드 사용이나 각종 요금 납부 내역으로 확인할 수 있습니다. 신용대출은 각자의 신용도에 따라 돈을 얼마를 빌릴 수 있는지에 대한 대출 한도는 연 소득에 따라 결정됩니다. 각자의 신용도나 대출 상품에 따라 다르겠지만 보통 신용대출은 본인 소득의 70%에서 200% 이내로 한도가 결정됩니다.
신용대출 금리 같은 경우엔 본인의 신용도와 은행 거래 내역을 확인하는데요. 은행 거래 내역에서는 은행 상품 적금이나 예금 가입 상품 내역을 확인하고, 다음으로는 급여 이체를 받는지 확인합니다. 가산점으로는 해당 은행의 카드 사용을 하고 있다면 주거래 은행의 경우 1금융권이라면 시중 은행에서는 4%~10% 사이로 변동 금리도 포함하여 금리가 결정됩니다. 신용대출의 한도는 본인의 소득별로 각자 한도가 다를 것입니다. 금리의 경우도 본인의 신용도와 은행 거래 실적에 따라 다르니 자세히 확인하시길 바랍니다.
2. 담보대출
- 주택 담보대출
- 보증서 담보 대출(전세 자금 대출, 자동차 담보 대출)
담보대출은 단어 뜻 그대로 나의 물건을 담보로 돈을 빌린다고 생각하시면 됩니다. 은행에서 대출을 담보로 인정하는 담보물을 담보로 잡고 돈을 빌려주는 대출입니다. 은행에서 인정하는 담보는 여러 가지가 있지만 대표적으로는 부동산을 담보로 대출을 해주고 있습니다. 부동산은 말 그대로 주택인데요. 주택에는 아파트, 주거용 오피스텔, 다세대 아파트 등이 포함됩니다. 부동산을 담보로 하는 대출이 바로 주택 담보대출입니다. 담보대출 같은 경우는 개인의 신용도에 따라서 한도와 금리가 다른 신용대출과는 다르게 대출 한도가 담보물의 가치와 금액에 따라 정해집니다.
자세하게 담보대출 한도는 담보물의 가격과 이 담보물의 가격에서 몇 %까지 인정을 해주냐에 따라 한도가 결정됩니다. 예를 들면 이렇습니다. 내가 만약 강남에 10억짜리 아파트가 있고 은행에서 아파트의 70%를 가치로 인정해 주면 내가 대출을 받을 수 있는 한도는 7억(10억 * 70%)이 되게 됩니다. 담보대출에서는 전세자금 대출이나 자동차 대출처럼 보증서로 담보를 잡아 대출을 받을 수 있습니다. 개인의 신용도에 따라 발급 가능한 보증서가 있고 이 보증서 한도 내에서 은행은 보증서를 담보로 대출을 해주는 것인데요. 앞서 말씀드린 것처럼 위 보증서로 담보물의 가치를 결정해 개인의 신용도와 소득 등의 기준을 살펴 대출을 해주는 방식입니다.
대출 준비 서류
1. 신용 대출 준비 서류
신용대출 준비 서류는 본인의 직장 재직증명서 혹은 사업자 등록증 소득 증빙 서류를 제출하면 됩니다. 직장인의 경우 재직증명서와 근로소득원천징수영수증을 제출하면 되는데요. 만약 직장에 1년 미만 다녔다면 급여명세서를 제출하면 됩니다. 추가적으로 은행에서 요청하는 서류가 있습니다. 바로 건강보험자격득실확인서 및 납부내역서를 요구할 수 있는데요 필수는 아니므로 요청시 제출하면 됩니다.
2. 담보 대출 준비 서류
담보대출 준비 서류는 담보에 대한 증명 서류를 준비한다고 생각하시면 됩니다. 예를 들어 부동산 소유 확인 서류인 등기권리증 또는 매매계약서, 전세계약서, 재직증명서, 자동차 계약서 등이 있습니다. 부동산담보대출은 부동산에 따라 서류가 달라지게 되는데요. 소유한 부동산을 담보로 대출을 받냐, 매매로 인해 매수하는 부동산을 담보로 하냐에 따라 다르지만 주택담보대출 필요서류는 통상 소유한 부동산을 담보로 대출 받기 위한 등기권리증 혹은 매매계약서와 해당 물건지에 누가 전입되어 있는지 확인하는 서류인 전입세대열람내역, 소득확인 서류 및 재직 확인 서류를 챙겨가시면 됩니다. 등기권리증이나 매매계약서로 소유권에 대한 내용, 담보 물건에 대한 내용을 확인하고 재직 및 소득 확인서류로 대출 상환 능력을 판단합니다.